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2020消費金融公司排行榜

2020-06-09 eNet&Ciweek/縹緲

2020消費金融公司排行榜
RK公司核心持股股東(10%以上持股)
1捷信消費金融捷信集團100%
2馬上消費金融重慶百貨31.06%、北京中關村科金技術29.51%、物美控股17.26%、重慶銀行15.53%
3招聯消費金融招商永隆銀行51.94%、中國聯通36.95%、招商銀行11.11%
4中銀消費金融中國銀行42.80%、百聯集團22.07%、陸家嘴金融13.34%、中銀信用卡13.23%
5中郵消費金融中國郵政儲蓄銀行70.5%、DBS星展銀行15%
6興業消費金融興業銀行66%、泉州商業集團24%
7海爾消費金融海爾集團30%、紅星美凱龍25%、海爾集團財務19%、浙江逸榮投資16%、北京天同賽伯信息技術10%
8哈銀消費金融哈爾濱銀行53%、度小滿科技30%
9北銀消費金融北京銀行35.29%、桑坦德消費金融20%、利時集團15%
10蘇寧消費金融蘇寧易購49%、先聲再康江蘇藥業16%、南京銀行15%、巴黎銀行個人金融集團15%
11湖北消費金融湖北銀行50%、TCL集團20%、武漢武商集團15%、武漢商聯集團15%
12尚誠消費金融上海銀行38%、攜程37.5%、深圳德遠益信投資12.5%、無錫長盈科技12%
13晉商消費金融晉商銀行40%、奇飛翔藝(北京)25%、天津宇信易誠科技20%
14錦程消費金融成都銀行38.86%、周大福25%、凱楓融資租賃19%、豐隆銀行12%
15陜西長銀消費金融長安銀行51%、匯通信誠租賃25%、北京意德辰翔投資24%
16杭銀消費金融杭州銀行41.67%、中國銀泰投資34.92%、西班牙對外銀行11.9%
17華融消費金融中國華融資產管理55%、合肥百貨23%、深圳華強資產管理12%、安徽新安資產管理10%
18中原消費金融中原銀行65%、上海伊千網絡35%
19河北幸福消費金融張家口銀行47.1%、神州優車39.25%、藍鯨控股13.66%
20廈門金美信消費金融中國信托商業銀行34%、國美控股33%、廈門金圓金控股33%
21長銀五八消費金融長沙銀行51%、北京城市網鄰信息技術33%、長沙通程控股16%
22中信消費金融中國中信35.1%、中信信托34.9%、金蝶軟件30%
23盛銀消費金融盛京銀行60%、順峰投資實業20%、大連德旭經貿20%
24包銀消費金融包商銀行73.6%、深圳薩摩耶互聯網科技26%
25平安消費金融中國平安保險集團30%、融熠有限公司28%、未鯤(上海)科技服務有限公司27%、錦炯(深圳)科技服務有限公司15%
26光大消費金融中國光大銀行60%,王道銀行、大陸中青旅控股公司分別參股20%
27天星消費金融小米通訊技術有限公司50%,重慶農村商業銀行股份有限公司持股30%
28富銀消費金融獲批籌建中……
29冀銀消費金融獲批籌建中……
30易生華通消費金融獲批籌建中……
2020《互聯網周刊》&eNet研究院選擇排行
監管趨嚴,持牌是未來的一大趨勢


2017年,國家開始對現金貸進行整治,隨著相關部門對業內企業的監管加強,一些不合規的小貸公司、P2P企業都逐漸退出了行業舞臺,市場格局已然發生了轉變。消費金融牌照的下發,幾乎成為了消金行業的重要分水嶺之一,也正因此,消費金融公司主要分為持牌金融機構和非持牌金融公司兩大類別。

對消金行業而言,無論是否持牌的消金公司,都面臨著不少挑戰。例如,人口紅利漸失,獲客難、不良貸款回溯成本高、難以建立完善的用戶征信系統等。這些問題不僅是現下各企業的痛點,也是立足長遠的角度看,企業應不斷發力的方向。

與非持牌的消費金融企業相比,持牌機構具有的主要優勢是客戶信任度高,申請金融牌照的企業需要面臨相關部門的層層審核,且審核條件相對嚴苛,這就給不少企業設定了門檻。2019年我國僅有24家持牌消費金融公司,截止今年5月份,新增了平安消費金融、光大消費金融、天星消費金融(原小米消費金融)三家企業獲牌。用戶在選擇貸款企業時,考慮的最主要的因素往往是這家企業的信用水平,因此,持牌機構在這一層面上更受用戶歡迎。

為了保障金融行業的安全,降低信用風險,發放金融牌照的經營方式是消金行業未來發展的一大趨勢。

利潤瓶頸漸顯,未來仍面臨挑戰


獲得牌照并不意味著高收入、高利潤,在經營發展中,仍有很多問題亟待解決。


數據顯示,在持牌的27家消費金融公司中,20家具備銀行背景,僅有為數不多的幾家凈利潤超過5億,甚至還有虧損的企業。


從行業角度看,市場需求有很大一部分被第三方支付企業和傳統銀行卡信用借款所瓜分,一方面在于第三方支付企業的消費貸功能較為便利,另一方面在于傳統銀行卡信用借款貸款利率較低,相對來說貸款成本較小。特別是新一代消費群體,消費借款較為傾向于使用螞蟻花唄、螞蟻借唄、京東借款、蘇寧任性付、唯品花等。


對比競爭優劣勢,第三方支付企業之所以比消金公司更受歡迎,很大程度上在于通過建立生態矩陣,實現多個平臺的鏈接,進一步實現場景化,歸根結底是因為,一系列的應用搶占了用戶心智,以致在產生需求時,會第一時間想到它。


未來,消金公司仍面臨著挑戰,想要破除利潤和發展瓶頸,也要懂得定位。

懂得定位,問題方能迎刃而解

一家企業想要走的長遠勢必要有方向作為指引,我們可稱其為目標、使命、價值觀。然而如何將這些要素化為實際,關鍵在于對企業的定位。

艾·里斯和杰克·特勞特的《定位》一書中說,“定位的思想本質在于,把認知當成現實來接受,然后重構這些認知,并在顧客心智中建立想要的位置,我們后來稱這種方法為由外而內的思維?!?/p>

在用戶心中成為第一,才會在行業中成為第一。金融行業,用戶最為看重的是金融安全和企業信用,企業最為看重是用戶的信用水平和償還能力,這就為消費金融企業提供了一個思考方向。

將問題想到點上,突破利潤瓶頸應是順勢而為的事,若單純從突破利潤瓶頸上思考,這一問題或將難解得多。


做事、做企業不擰巴,才能水到渠成。

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